Das ist der Hintergrund dazu:

Was genau wurde 2026 verschärft?

• GwG-Meldeverordnung (GwGMeldV): Banken (und andere Verpflichtete) müssen Verdachtsmeldungen an die Financial Intelligence Unit (FIU) nun ausschließlich in einem standardisierten XML-Format über das goAML-Portal einreichen. Es gibt detailliertere Pflichtangaben zu Meldegründen, beteiligten Personen, wirtschaftlich Berechtigten, Transaktionsdetails und weiteren Aspekten (z. B. bei Kryptowerten oder SWIFT-Überweisungen). Ziel ist eine bessere Qualität und schnellere Bearbeitung der Meldungen durch die Behörden.
• Dies führt in der Praxis zu verschärften Kontrollen und mehr Nachfragen der Banken bei Kunden (z. B. bei häufigen oder ungewöhnlichen Überweisungen), da Institute ihre internen Prozesse anpassen und verdächtige Vorgänge genauer prüfen müssen. Viele Berichte sprechen von einer „stillen Revolution“ im Bankengeschäft seit März 2026.

Zusätzlich intensiviert die BaFin ihre Aufsicht: Für 2026 sind mindestens 75 Sonderprüfungen im Banken- und Nichtbankenbereich geplant, mit Fokus auf Risikoklassifizierung, Transaction Monitoring und die Umsetzung der „Travel Rule“ bei Kryptotransaktionen.

Weitere Entwicklungen im Kontext 2026/2027

• Die neue EU-Anti-Geldwäschebehörde AMLA (mit Sitz in Frankfurt) ist seit 2025 operativ und wird die Aufsicht weiter harmonisieren und verschärfen.
• Die großen Änderungen durch das EU-Geldwäschepaket (u. a. EU-Geldwäscheverordnung mit „Single Rulebook“) treten größtenteils erst am 10. Juli 2027 in Kraft. Dann kommen u. a. erweiterte Sorgfaltspflichten (mehr Daten zu Staatsangehörigkeit, Steuer-ID, Beruf), eine EU-weite Bargeldobergrenze von 10.000 € für gewerbliche Zahlungen und strengere Regeln zu wirtschaftlich Berechtigten.

Hinweis:

Falls ihr das diskutieren wollt, gerne im geschützten Bereich ;)

Zur Sicherheit habe ich diesen Thread geschlossen.

in unserer örtlichen Sparkasse sind neuerdings die Geldautomaten außerhalb der Öffnungszeiten der Filiale immer deaktiviert.

Man kann also nur noch Geld dort abheben, wenn auch Mitarbeiter vor Ort sind.

Begründung sind die vielen Beutezüge auf Geldautomaten der letzten Jahre.

Steckt da aber evtl. mehr dahinter?

https://www.it-finanzmagazin.de/atlantic-money-will-auslandsueberweisungen-in-deutschland-drastisch-billiger-machen-144661/

#BargeldChallenge (klick)

Die Aufgabe

Wer mitmacht, geht eine Selbstverpflichtung ein, künftig mehr bar zu bezahlen und wirbt dafür, dass andere mitmachen – in persönlichen Gesprächen, über die sozialen Medien, Rundbriefe, Vorträge oder Leserbriefe. So sorgen wir dafür, dass demnächst keine weitere Abnahme der Bargeldnutzung vermeldet wird, sondern eine Zunahme.

Ich war mir nicht sicher ob die Rubrik Zahlungsverkehr oder Weltpolitik hier angebracht ist - bei Bedarf bitte verschieben. Danke

Selbst wenn keine negativen Schufaeinträge verhanden sind, so spielt seit einigen Jahren der Schufa Score eine immer grössere Rolle. Ist dieser nicht "gut genug", hat man entsprechende Nachteile. Zum Beispiel niedrige Limits auf Karten und Konten.

Jetzt zeichnet sich eine Entwicklung ab, die wirklich krass ist:

https://winfuture.de/news,127850.html

schufa-koennte-ins-ausland-verkauft-werden-investor-streckt-die-fuehler-aus.html

Der mögliche Verkauf sämtlicher Daten durch die Übernahme der Schufa durch einen ausländischen Finanzinvestor. Immerhin ist es nicht Alphabet/Google. 🤣 

Es wird toll.

PS:

Im besten ist es immer noch auf keine Unternehmen angewiesen zu sein, die irgendwie mit der Schufa in Verbindung stehen. Aber das gestaltet sich teilweise sehr schwierig und das ist mir bewusst.

hatte grade ein Telefonat mit einer Bankmitarbeiterin, die (wie alle ihre Kollegen und Kolleginnen in anderen Banken) keine andere App-Quelle als den apple store und Google play store kennen.

Ich musste mir ja vor zwei Jahren ein Smartphone kaufen, weil die Banken nach und nach alle die SMS-TAN abgeschaltet haben.

Also zähneknirschend mein immer noch bestens funktionierendes Handy von 2007 stillgelegt (bessere Handhabung, auch nach 12 Jahren immer noch längere Akkulaufzeit als das neue Smartphone, superkompakt) und ein günstiges Android-Handy besorgt.

Alles abgeschaltet, was irgendwie mit Google zu tun hat und auf apkpure die apk-Dateien für PhotoTAN und für PushTAN besorgt. Auch die App für die DKB fand ich problemlos auf alternativen Seiten.

Nun ist auch eine Genossenschaftsbank dabei, ihren Kundenservice zu beschränken und die SMS-TAN abzuschalten, nicht mal gegen von mir angebotene Bezahlung wollen sie dieses angeblich unsichere Verfahren weiterführen. Es handelt sich um das Konto eines Kunden, ich habe keine girocard dafür (brauche ich nicht), eine eigens ausgefertigte Karte nur fürs Onlinebanking würde 25 € kosten (und die fünf angesammelten alten TAN-Generatoren des Kunden funktionieren sehr vermutlich nicht mehr, ein neuer kostet natürlich auch wieder zig Tacken mit einer geschätzten Halbwertszeit von 2 Jahren). Außerdem müsste ich das Gerät und die Karte immer mitschleppen, denn ich nutze es sowohl bei der Arbeit vor Ort als auch remote von zu Hause.

Also halt doch App fürs Smartphone. Die SecureGo Plus-App der VR-Banken muss es sein. Nur: Die finde ich nirgends, jedenfalls nicht auf zuverlässigen Seiten. Die alte VR-SecureGo-App ist es nicht, die konnte ich finden. Nur die mit dem Plus im Namen.

tl;dr:
Hat jemand eine Ahnung, wo ich die apk herbekomme?

Die Banken selbst lehnen es ja leider ab, einem die apk per E-Mail zu schicken. Nur wer mit Blut bei Google unterschrieben hat, bekommt sie.

Kernpunkt: Maestro (von Mastercard) wird eingestellt. Maestro gab es (selten) als Singlecard, meistens aber als Co-Branding auf der Girocard (umgangssprachlich EC-Karte). Das war der Grund, warum die Girocard überhaupt im Ausland funktionierte. Analog dazu gibt es noch V-Pay von Visa. Eines der beiden Logos findet man auf seiner Girocard.

Das Ende von Maestro bedeutet entweder die deutschen Banken entwickeln nun eine eigene Lösung damit die Girocard im Ausland funktioniert, steigen alle auf V-Pay um oder bieten eben für alle Zahlungen ausserhalb Deutschlands nur noch Mastercard oder Visa Karten an (ob Debit oder Credit ist davon losgelöst).

Das heisst aber dann, dass der Zahlungsverkehr in dem Bereich komplett aus der Hand gegeben wird: Kontrollverlust, Ertragsrückgang.

Meine Einschätzung: Die deutschen Banken haben hier bereits Jahre verpennt und selbst wenn sie hier nun ein eigenes System an die Start bringen würden, würde es ein Rohrkrepierer werden. (Siehe Kosten/Nutzen Girocard).

Außerdem sind sie schon auf dem Rückzug im Bereich Zahlungsverkehr/PoS, siehe auch Apple Pay und Google Pay. Hier konnte man am Ende nur noch kapitulieren und sich den beiden Playern öffnen und anpassen.

Auch wenn die deutschen Banken nun versuchen werden weiter Widerstand zu leisten, am Ende läuft alles auf Mastercard und Visa (solo) hinaus und (oder) Mobile Payment von Apple und Google. Das sind die Systeme, die sich global durchgesetzt haben und die eben deutlich mehr Steuerungsmöglichkeiten als die Girocard haben.

Maestro zu beerdigen ist ein strategischer Schachzug von Mastercard um auf das reine Mastercard Netz umzustellen, was Mastercard mehr Gebühren einbringt. Allerdings meist global, in der EU sind die Gebühren auf 0,3% gedeckelt (einer der Gründe, warum Kartenprogramme wie Miles and More heute weniger attraktiv als früher sind).

Dass private Kreditkartenzahlungen (NICHT Firmenkarten, NICHT AMEX) in der EU mit Mastercard oder Visacard heute noch hohe Gebühren kosten ist ein Märchen, dass sich bei vielen Händlern - und manchen Kunden - hartnäckig hält.