“Without education, we are in a horrible and deadly danger of taking educated people seriously.”
― G.K. Chesterton
Blackwater’s Portfolio (Blackfolio©) ist ein einfaches Modell, wie man Geld selbst anlegt. Und das völlig kostenlos. Mit ETFs.
Wir nehmen kein Geld dafür. Wir liefern Dir ein Basiskonzept, welches Du kostenlos mit Ideen aus unserer Finanzcommunity verfeinern und optimieren kannst. Du brauchst keinen Bankverkäufer, kein Coaching und kein Finanzberater. Das spart Tausende von Euros!
Geld selbst anlegen
Wie lege ich Geld für die Altersvorsorge oder das langfristige Sparen selbst an? Zuerst brauchen wir einen soliden Anbieter für kostengünstige ETFs. Aber was sind ETFs, warum ETFs und was sind die Vorteile? Hier direkt mal zu einem Einstiegsthread in unserer Community:
Wir nutzen mehrere, aber zum Einstieg ist Vanguard optimal. Viele kennen den Vanguard All-World ETF, den Klassiker unter den weltweit investierenden ETFs. Man kann viele Vanguard ETFs wie den All-World bei fast jeder Bank und jedem Broker weltweit in das Depot kaufen. Aber wer oder was ist eigentlich Vanguard?
Die Vanguard Group ist ein US-amerikanischer Finanzdienstleister mit Sitz in Malvern, Pennsylvania im Großraum Delaware Valley. Mit mehr als 30 Millionen Anlegern weltweit und über acht Billionen US-Dollar an Assets under management ist das Unternehmen derzeit der größte Anleihefonds-Anbieter und nach BlackRock der zweitgrößte Vermögensverwalter der Welt. Gegründet wurde Vanguard im Jahr 1975 von John C. Bogle. Damals legte er den ersten Indexfonds für Privatpersonen überhaupt auf und ermöglichte damit einem breiten Publikum den Zugang zu günstigen, passiven Anlagemöglichkeiten. Der Erfolg des Unternehmens beruht auf dem Verkauf von Indexfonds an Anleger, die günstiger angeboten werden als aktiv gemanagte Fonds. Derzeit arbeiten knapp 19.000 Mitarbeiter für Vanguard weltweit. Niederlassungen befinden sich rund um den Globus, an allen wichtigen Finanzplätzen der Welt.
Vanguard steht also in einer langen Tradition für das passive und kostengünstige Geld anlegen. Keine Bank und kein Vermögensverwalter kommt nur annähernd an die niedrigen Kosten und die hohe Performance von Vanguard Welt ETFs heran.
Vanguard Forum
In unserer Blackwater.live Community haben wir einen extra Bereich für das Thema Welt Depot und Vanguard. Dort besprechen wir alle Fragen zum Thema Vermögensaufbau mit ETFs und Fachfragen zu Vanguard selbst.
Welchen ETF soll ich wählen? Eine der häufigsten Fragen und Anlegern. Bei Vanguard gibt es ein großes ETF – Universum. Wir überlegen gemeinsam was individuell das Beste ist.
Unsere Blackwater.live Community ist völlig kostenlos. Bei uns werden keine Bücher und Seminare verkauft und es gibt auch keine Affiliate Werbung. Das ist echte Unabhängigkeit und ein wichtiger Unterschied zu anderen Finanzblogs die zwar unabhängig erscheinen, aber in Wirklichkeit Affiliate Produkte verkaufen. Wenn ich von Dritten Geld für Werbung erhalte, bin ich dann wirklich neutral? Ist meine Empfehlung dann objektiv? Wohl kaum.
Gute Gründe warum Du Deine Finanzen und den Vermögensaufbau mit Vanguard ETFs mit uns gemeinsam angehen solltest.
- Wir sind authentisch. Wir haben es nicht nötig uns zu verstellen um Dich zu überzeugen. Wir sind echt.
- Wir sind kostenlos. Unsere ganze Seite wird aus purer Leidenschaft betrieben und verdient keinen einzigen Euro an Dir.
- Wir können mehr als ETF-Sparpläne, sondern wir haben noch einige Strategien mehr auf Lager. Lass Dich überraschen.
- Wir helfen uns gegenseitig und Geschlechter übergreifend. Dadurch haben wir den echten Rundumblick und nicht nur 50% Sicht.
- Wir sind vom Fach. Keine Marketing Leute oder Angelernte, sondern echte Finanzexperten.
- Wir sagen Dir auch wenn mal etwas nicht passt. Bei uns bekommst Du ehrliche und klare Antworten.
- Niemand ist wie wir. Es gibt keine Community / Webseite wie Blackwater.live im deutschsprachigen Raum.
- Bei uns brauchst Du kein Facebook und kein WhatsApp. Wir unterstützen keine Unternehmen die Deine Daten (inklusive Deiner Bilder) verkaufen.
- Wir sind eine Gated Community. Nicht jeder kommt rein und Störer fliegen raus.
Bankberatung ist Abzocke!
Dass die sogenannte Bankberatung reiner Verkauf von Provisionsprodukten und damit pure Abzocke ist, weiss heute jeder aufgeklärte Anleger. Und es werden glücklicherweise immer mehr. Wieso sollte man viele tausende Euros an Bestandsprovisionen und enorm hohe Ausgabeaufschläge für schlechte Produkte zahlen? Wenn es um Geldanlage geht, dann gibt es heute keinen Grund mehr eine Bank, einen Finanzberater oder Finanzanlagenvermittler zu besuchen. Außer man zahlt gerne unnötige Gebühren für überflüssigen Vertrieb. Die Welt entwickelt sich weiter, Bankvertrieb ist 2005.
Geld anlegen, aber wie?
Das eigene Geld richtig anzulegen bleibt immer noch für viele ein Rätsel. Dabei ist es dank der modernen Portfoliotheorie ganz einfach. Keine Sorge, dazu muss man nicht studiert haben. Denn die moderne Portfoliotheorie hat die Lösungen für die Geldanlage auf ganz einfach umzusetzende Anlagemodelle runter gebrochen. Diese Anlagemodelle richten sich nach der persönlichen Risikotoleranz und optimieren die eigene Geldanlage in Bezug auf Volatilität (Schwankungen) mit Hilfe von chancenreichen und risikoscheuen Einzelanlagen. Und Dank ETF’s kann das jeder umsetzen.
Finanzen optimieren?
Wenn das eigene Geld angelegt ist und die Altersvorsorge gestartet wurde, wollen viele Menschen ihre Finanzen weiter optimieren. Dazu macht es Sinn, sich weitere Empfehlungen von Menschen einzuholen, die entweder aus dem Finance Bereich stammen oder aber jahrelange Erfahrung mit Geldanlagen haben. Wir Menschen brauchen den Austausch, um unser Leben zu verbessern. Aus diesem Grund haben wir die Blackwater.live Community gegründet. Dort geht es um alle Themen des Lebens. Selbstverständlich auch darum, wie man seine eigenen Finanzen optimiert und Geld anlegt.
Wie lege ich Geld selbst an?
Am besten mit dem Blackfolio© Konzept.
- Unser ETF Portfolio für verschiedene Risikoklassen.
- Eigene Risikoneigung erkennen.
- Aus den heutigen Finanzmärkten die Vorteile ziehen.
- Dazulernen und selbst im eigenen Depot umsetzen.
- Nur 3 einfache und klare Portfolios.
- Wissenschaftlich belegter Erfolg: Siehe Fachliteratur
- Kostenlos!
Wie schon erwähnt, ist die Geldanlage grundsätzlich heute eine einfache Sache. Und vor allem günstig. Du brauchst keine teuren Fonds, keine Versicherungsfuzzis oder Bankverkäufer. Alles was Du brauchst, ist ein Depot bei einer Bank. Und dort kaufst Du dann selbst einen Welt-ETF. Entweder mit monatlichen Sparraten oder als Einmalanlage. Alle wichtigen Unternehmen der Welt befinden sich darin und Du verdienst an allen mit. Dazu gibt es gute Fachliteratur HIER in unserer Community-Bücherecke oder aber Du liest die letzten zeitlosen Artikel dazu:
Wir schreiben auf Blackwater.live regelmässig auch über die Geldanlage und das Depot. Wichtig für den nächsten Schritt ist es, dass “magische Dreieck der Geldanlage” zu verstehen und im Sinn zu behalten. Es geht um Risk/Reward, also um das Chance-Risiko-Verhältnis.
Wie geht man am besten vor?
- Überlege wie viel Geld Du monatlich und/oder einmal zurück legen kannst. Dein Anlagehorizont sollte 10 Jahre oder länger sein. Wenn Deine Finanzen ein Chaos sind, dann gibt es zwei Artikel, die Dir helfen können: Das 3-Kontenmodell, wie Safiya es umgesetzt hat: HIER. Und das letzte Update zum 3-Konten Modell: HIER. Damit kannst Du Deine Finanzen aufräumen und danach klappt es mit dem Sparen.
- Nachdem Du Deine Finanzen aufgeräumt hast, suchst Du Dir einen Welt-ETF raus. Beispielsweise den Vanguard All-World. Mit dem Betrag den Du zum anlegen hast, nimmst Du dann eine der folgenden Aufteilungen vor. Rendite ist immer der ETF-Anteil des Kuchen’s, mit dem Teil Sicherheit ist beispielsweise ein Tagesgeldkonto oder ein Sparkonto gemeint. Banker nennen das Liquidität.
- Wichtiger denn je ist es das “magische Dreieck der Geldanlage” zu verstehen. Es wird auch in Banken den Kunden gezeigt. Aber ich verrate Dir ein Geheimnis: Die meisten Bankberater die ich kenne verstehen es nicht wirklich, weil sie kein eigenes Vermögen haben oder wenn, dann nur auf dem Tagesgeldkonto (und ein paar Einzelaktien und Schrottfonds). Auch alle Bankmanager die ich in meiner beruflichen Laufbahn kennen lernte, hatten nicht die Anlagen, die die Bank den Kunden empfohlen hatte.
Diversifikation – Risikostreuung
Bei dieser Aufteilung lag der maximale historische Verlust zwischen 40% und 45%, die historische Rendite zwischen 8,6% und 9,2% p.A. und die langfristige erwartete Rendite liegt bei ca. 5,8% p.A.
Bei dieser Aufteilung lag der maximale historische Verlust bei 30%, die historische Rendite bei 7,4% p.A. und die langfristige erwartete Rendite liegt bei ca. 4% p.A.
Bei dieser Aufteilung lag der maximale historische Verlust zwischen 15% und 18%, die historische Rendite zwischen 5,0% und 5,8% p.A. und die langfristige erwartete Rendite liegt bei ca. 3% p.A.
das geht auch in Halal (حلال)
Du bist Muslima oder Muslim und fragst Dich gerade, ob es das auch in “halal” gibt? Selbstverständlich. Wir haben schon viele Halal-Depots umgesetzt. Melde Dich kostenlos bei unserer Community an, stelle Deine Fragen und erhalte kostenlos Hilfe bei der Umsetzung Deines Islamic Banking Depots.
Du willst wissen was Islamic Banking ist?
Worauf wartest Du?
Vielleicht denkst Du, Du hast jetzt keine Lust und willst das alles auf später verschieben. Oder, dass es zu kompliziert ist. Oder Du denkst, dass Du kein Geld hast. Aber das einzige was Du wirklich nicht hast, ist Zeit. Zeit zum verschwenden und Dinge auf die lange Bank zu schieben. Schon hunderte andere haben vor Dir ihre Finanzen aufgeräumt. Es gibt immer mehr Menschen, die ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen. Und das ist einfacher als jemals zuvor. Auf Basis von einem Welt-ETF und einem Welt-Depot hast Du eine langfristige Geldanlage, die sogar die Depots der besten Bankkunden schlägt, den Kunden der Bank, die im “Private Banking” betreut werden. Denn für die Eitelkeit dort bemuttert zu werden, zahlen diese Kunden ein Vermögen an Gebühren. Du sparst Dir diese Eitelkeit und wirst einfach nur das bessere Depot haben. Immer. Versprochen. Das ist die Zukunft des Bankings!
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Kostenlos umgesetzte Depot’s seit 2018
0%
Provisionen an Banken
100%
Aufklärung und Eigenverantwortung