Veröffentlicht von: @elcamino

↑

Wie würdet oder seid ihr vorgegangen?

Wir haben damals auf einen Finanzierungsberater zurückgegriffen, der uns von Freunden empfohlen wurde. Hat sich als absoluter Glücksgriff herausgestellt, ich weiß gar nicht, wie viele Tausend Euro der uns gespart hat. Also haben wir ihn auch für unsere zweite Immobilie genutzt.

Mit einer Immobilienfinanzierung ist es so wie mit vielen Dingen im Leben - man weiß immer erst im Nachhinein, was das Beste gewesen wäre. Das Ziel sollte also sein, eine Finanzierungsoption im oberen Drittel aller möglichen Finanzierungsoptionen zu finden, der Rest ist Rauschen.

Things to look out for:

• Zinssatz (duh)
• Laufzeit (duh)
• Eigenkapitaleinsatz-Nutzensprünge, aber auch Folgen von EK-Einsatz für andere Bereiche der persönlichen Finanzen
• Sondertilgungsmöglichkeiten
• Tilgungskorridor für Flexibilität
• Folgeplanung für Anschlussfinanzierung (welche Optionen gibt es, und was bedeuten die?)
• …

Das Wichtigste ist, überhaupt ins Vergleichen zu kommen. Viele rennen einfach zu ihrer Hausbank und machen das dann einfach da. Damit landet man aber nur mit Glück überhaupt in der oberen Hälfte der Optionen.

Viel Erfolg!! 😊

Vielen Dank für die Rückmeldungen!

Ich hab mir die Stichpunkte direkt für die ersten Gespräche mit den Banken/Finanzierungsberatern notiert.

Genau das ist mein Ziel, IKI, ich möchte vergleichen können. Und du hast Recht mit "dem Besten". Ich will einfach ein paar Angebote angehört und das Gefühl haben, eine ordentliche Wahl getroffen zu haben.

Wie verhält es sich eigentlich mit den Beratern, wenn man schon in Gesprächen war, das heißt, die Berater waren tätig und dann kauft man doch (noch) kein Haus? Aus welchen Gründen auch immer... Wer bezahlt die Dienstleistung dann? Und: darf man wohl mehrere Berater gleichzeitig beauftragen oder verpflichtet man sich da zu irgendwas, wenn man mal mit einem losgelegt hat?

Veröffentlicht von: @elcamino

↑

Wie verhält es sich eigentlich mit den Beratern, wenn man schon in Gesprächen war, das heißt, die Berater waren tätig und dann kauft man doch (noch) kein Haus? Aus welchen Gründen auch immer... Wer bezahlt die Dienstleistung dann? Und: darf man wohl mehrere Berater gleichzeitig beauftragen oder verpflichtet man sich da zu irgendwas, wenn man mal mit einem losgelegt hat?

Wir haben es damals durchgezogen, daher hatte ich das „Abbruchkosten-Szenario“ nicht. Ich denke aber mal, dass bei beiden Punkten Transparenz hilft. Also einfach sagen, dass man noch nicht festgelegt ist auf das Objekt und erstmal Möglichkeiten abchecken will, und fragen, ob etwas dagegen spricht, sich auch anderweitig umzuhören. Und natürlich immer genau lesen, bevor man etwas unterschreibt. 😉

@elcamino 

Meine Meinung / Erfahrungen:

Interhyp als Berater / Vermittler empfehlenswert, aber es kommt immer (wie überall) auf den Menschen an, der dir gegenübersitzt

Die Vermittlungsprovision erhält der Berater von der Bank die dir das Darlehen gibt, also keine weiteren Kosten für dich und nur im Erfolgsfall.

Hausbank sicher sehr sinnvoll wenn man keine „einfache 08-15“ Finanzierung hat, da die vor Ort die Gegend und den Markt besser kennt. Konditionen sind überall Verhandlungssache.

- Jährliche Sondertilgungsoption 5% mit reinnehmen

- Zinsfestschreibung für 10 und 15 Jahre gegenrechnen

Achtung bei Schufa-Anfragen: nicht überall wahllos der Anfrage zustimmen und ausführen lassen, erst wenn die Konditionen stimmen und ihr meint das alles passt. Warum? Jede Schufa-Anfrage verschlechtert deinen Score, d.h. fragst du hintereinander 4x Schufa an, wird die letzte Bank vermutlich automatisiert ablehnen. Neue Chance erst wieder nach 3 Monaten.

ING- sehr gute Konditionen, aber nur bei einfachen Finanzierungen mit genug EK und Top Bonität, sobald es hier vom Standard abweicht, wird oft abgelehnt

DKB – war früher ein wirklich guter Baufi-Partner, inzwischen wird deine Anfrage zu einem Vermittlerpool geroutet und der bietet dir alles von Sparkasse bis Dt. Bank an.

Hausbank / Filialbank muss nicht schlecht sein, kommt immer auf deinen Standort und deinen Berater an.

Bei deinen Eckdaten, würde ich persönlich 100k + Nebenkosten für die Finanzierung verwenden und den Rest weiterhin anlegen. Das hat der Vorteil dass du flexibel bleibst, einen Puffer hast, jederzeit Sondertilgungen reinschiessen kannst wenn du es möchtest und trotzdem ein Kapitalpaket an der Seite hast das für dich arbeiten kann. Bei zwei Verdienern würde ich vermutlich, je nach Finanzierungsmodell 50-100% der monatlichen Kreditbelastung in das Kapitalpaket sparen und nach 10 Jahren Zinsfestschreibung dann den Kredit glattstellen.

Hier noch ein ganz grobe Finanzierungsberechnung, vermutlich viel zu hart gerechnet, aber damit wärst du in 10 Jahren durch 😉

https://www.test.de/Baudarlehen-Kredit-und-Tilgungsrechner-1159351-0/

Nein, das ist keine "normale" Finanzierung, aber spiele etwas mit dem Rechner, damit bekommst du ein Gefühl für die Zahlen.

Veröffentlicht von: @gold-oder-aktien

↑

Zinsfestschreibung für 10 und 15 Jahre gegenrechnen

Hier noch der Tipp, dass man auch bei mehr als 10 Jahren Zinsbindung immer nach 10 Jahren kündigen kann.