Besser zur Miete wohnen und in SP500 sparen oder eigene Immobilie? Ich hab das Zweithirn gefragt.
| Merkmal | Miete + S&P 500 | Eigene Immobilie |
|---|---|---|
| Durchschnittsrendite | ~7–10 % p.a. (nominal, historisch) | ~3–4 % (netto) |
| Kapitalbindung | Gering; Anteile sind jederzeit verkaufbar | Hoch; Kapital ist oft über Jahrzehnte gebunden |
| Nebenkosten | Kaum vorhanden bei ETFs | Hoch (Kaufnebenkosten, Instandhaltung) |
| Vorteil | Maximale Flexibilität & Zinseszins | „Erzwungenes Sparen“ & Inflationsschutz |
- Miete + S&P 500 lohnt sich oft mehr, wenn die Immobilienpreise im Verhältnis zur Miete sehr hoch sind (Kaufpreis-Miete-Verhältnis > 25–30). In vielen deutschen Großstädten ist es derzeit günstiger zu mieten und den Differenzbetrag zu investieren.
- Die eigene Immobilie lohnt sich, wenn du Planungssicherheit suchst und eine Immobilie in einer Lage mit hohem Wertsteigerungspotenzial findest. Der Kauf wird besonders attraktiv, wenn die Kreditzinsen niedrig sind und du die monatliche Belastung stabil hältst, während Mieten inflationsbedingt steigen.
- Opportunitätskosten: Das Eigenkapital, das du in ein Haus steckst, kann im S&P 500 keine Rendite mehr erwirtschaften.
- Nebenkosten: Beim Kauf fallen in Deutschland ca. 10–12 % des Kaufpreises für Steuer, Notar und Makler an, die sofort „verloren“ sind.
- Lifestyle: Möchtest du flexibel umziehen können (Miete) oder dein Zuhause nach eigenen Wünschen gestalten (Eigentum)?.
Also ich bin durch mein türkisches Blut veranlagt Immo zu kaufen aber jetzt bin ich doch eher anderer Meinung. Jedenfalls nicht jetzt und nicht auf Kredit. Bin ich vernünftig? Ich find schon. Durch KI kann es jeder. Keine Ausrede mehr übrig.
Das ist eine sehr schöne Analyse und vor allem dann zutreffend, wenn man allein vor dieser Frage steht. Es kommt eben auf die persönliche Lebenssituation und auch eigene Wünsche und Vorlieben an. Bei uns war es so, dass wir uns in der Familie gut verstanden haben und mit zwei Generationen unter Verkauf eines Hauses in Norddeutschland und schon einiges an Eigenkapital durch längere Berufstätigkeit Vorhandenes zusammengelegt haben. Dadurch war die in Süddeutschland stadtnah aber grün gelegene Immobilie relativ schnell abbezahlt, hat eine vermietbare Einliegerwohnung und meine Mutter musste nicht ins Pflegeheim. Das, was wir monatlich an Miete zahlen müssten, wird teils als Instandhaltungsrücklage angespart, teils für Heizöl o. Ä. Durch das joint venture und schnelle Abbezahlen ist monatlich noch Luft zum Investieren. Ich bin gerne im Garten und habe gerne Platz, aber zum Ausgehen muss ich etwas Wegstrecke in Kauf nehmen. Trotzdem, ich möchte mein Fleckchen Erde nicht missen, für uns hat’s gepasst! Aber 2015 war die Situation auch noch nicht ganz so krass wie heute, vor allem waren die Zinsen enorm niedrig.
Es könnte eine Möglichkeit sein, dass du dein Depot nicht auf löst und lässt das "weiterarbeiten", dafür musst du etwas mehr Kredit aufnehmen. Durch die Dividende kannst du aber reinvestieren, dein Depot wächst und Sondertilgungen sind auch möglich.
Liebe Aysel, sehr gut. Gut, dass Du den Vergleich gemacht hast und darüber nachdenkst.
Es kommt eben auf die persönliche Lebenssituation und auch eigene Wünsche und Vorlieben an.
Genau das.
Wird die Rechnung rein sachlich gemacht, ist das zum jetzigen Zeitpunkt schon sehr eindeutig. Aber es gibt individuelle Faktoren, beispielsweise einen sehr günstigen Bauplatz und die Freundschaft zu 50 türkischen Facharbeitern, um mal so ein Beispiel zu machen. Und dann sieht es schon anders aus.
Aber ja, für viele Menschen wird es zum jetzigen Zeitpunkt bei der wirtschaftlichen Lage keine gute Idee sein eine Immobilie zu kaufen - in Deutschland.
Und da kommt der nächste individuelle Punkt: Im Ausland sieht das schon wieder ganz anders aus. Wo willst Du später leben, wenn Du etwas älter bist? Rente in Deutschland? Darüber sollte man sehr genau nachdenken. Das ist eine ganz neue und wieder individuelle Fragestellung.
Und...
dass du dein Depot nicht auf löst und lässt das "weiterarbeiten", dafür musst du etwas mehr Kredit aufnehmen. Durch die Dividende kannst du aber reinvestieren, dein Depot wächst und Sondertilgungen sind auch möglich.
Solche Sonderwege gibt es natürlich auch.
Die 3-4% Rendite sind zu hoch angesetzt vom Zweithirn. Laut Kommer "Kaufen oder mieten" liegt die reale erwartete Wertsteigerung von Wohnimmobilien bei 0,5% p.a.
Damit dürfte die reine Wirtschaftlichkeitsbetrachtung noch deutlicher ausfallen - individuelle Lebensentscheidungen außen vor
reale erwartete Wertsteigerung von Wohnimmobilien bei 0,5% p.a.
Kann ich aus eigener Erfahrung bestätigen und auch das nur, wenn's gut läuft. Aber gut, die Hütte ist bezahlt und die Wohngegend ist auch schön. Da kann man schonmal über seine Jugendsünden hinwegsehen.
Wo willst Du später leben, wenn Du etwas älter bist? Rente in Deutschland?
ich weiss nicht 🤐
Ich bin innerlich vielleicht ein Hybridgirl türkisch-deutsch. Hab noch keine Antwort.
ich weiss nicht
Ich bin innerlich vielleicht ein Hybridgirl türkisch-deutsch. Hab noch keine Antwort.
Gerade dann ist es am Besten konsequent weiter zu sparen und flexibel zu bleiben. So hast Du später alle Optionen offen.
Bei Immobilien denke ich eher an meine erste Heimat weil dort mit dem Haus auch Land und ein schöner großer Garten verbunden ist. Ich bin eher ländlich orientiert weil man sich in Städten nicht selbst versorgen kann und einfach kein Platz da ist. Am Schlimmsten finde ich Wohnungen in solchen Wohnblocks. Da würde ich sehr unglücklich werden. In der Natur zu wohnen mit nutzbarem Garten für Gemüse liebe ich dagegen sehr. Mit Euro im Vergleich bekommt man bei uns auch noch schöne Grundstücke mit oder ohne Haus darauf.
Blackwater.live 🔐 Community
Wir sind eine exklusive „gated Community“🔐. Von Herzen❤️ für besondere Menschen. Für euch.